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“光棍节”聚焦单身理财 储蓄投资保险多管齐下

放大字体  缩小字体 发布日期:2012-11-04  浏览次数:285
核心提示: 一般来说,处于单身状态的年轻人,收入不高,花费不小;存款不多,计划挺多。眼下,11月11日“光棍节”又将来临,单身贵族更应该用心规划生活,做出合理的理财配置。本期采访的主角刘小姐即是如此,通过每月强制储蓄“集财”,购买保费低、保额高的定期寿险等多项保障,虽然单身也能保障自己的生活质量。

基本情况:刘小姐大学毕业5年,今年28岁,是一所中学的历史老师,月均收入8000元,算上其他奖金和年终奖,年收入近10万元。无贷款,但是也没有购置房产和私家车。日常花费比较多,每月开支近4000元。积蓄共有10万元左右,股票2万。

理财计划:疏于理财的刘小姐年初开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期,一年下来积累的12张存单,连本带息再计入下一个存款周期。此外,以期缴的方式投保了定期寿险,一年缴纳520元保费,连续缴20年,获得最高30万元的保额,受益人为父母。

理财目的:想在近两年参加在职硕士课程,预算3万元。有购房、购车、青岛旅游攻略(uuqingdao.com)计划,对于如何逐步实现比较茫然。

专家建议:资深投资顾问分析认为,刘小姐负担低,收入稳定,应考虑更积极的配置方案,就目前的理财规划看,首先,可以考虑基金定投的方式强制储蓄。其次,定期寿险主要以重大疾病作为理保标的,可以考虑加入意外医疗和住院医疗保险。“10万的积蓄可进行分仓参与银行的定期存款,比如5万参与3年期或5年期存款,另外5万分成3个1万元的一年期定存和1个2万的活期。也可考虑购买货币类理财产品或者债券基金类产品,将10万元的整体收益率提高到一年期定存利率以上。每月结余的资金除参与基金定投外,就可以考虑增加货币类或债券类理财产品的购买,股票投资相对较少,可考虑适当增加股票资产的配置。”

张涛分析称,目前购房成本较高,按重庆新购房的均价7000元/平米,刘小姐购两房的压力比较大,可以考虑购一房即套内40平方米以下,首付在8万元左右,20年每月按揭在1500~1800元左右,由于刘小姐近两年需参加在职硕士课程,预算3万元,再购车就会有较大的压力,可考虑先购房和参加在职硕士课程,两年后再考虑购车。

对于单身青年理财应考虑哪些因素,张涛称,要重点考虑失业和疾病的问题,积蓄、投保和理财都非常重要。单身时期的投资也要以短期行为为主,而且要容易流通或者变现,工作时间、地点、工种的变化、组建新家庭后也会影响前期的理财计划。

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