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如何理财实现结婚买房计划 拒绝当房奴

放大字体  缩小字体 发布日期:2014-11-01  来源:商通网  作者:本站  浏览次数:188
核心提示:  随着上世纪80、90年代出生的独生子女开始踏入职场,在超前消费的观念引导下,“80后”们经常有很多疑问:钱不够花怎么办?自己究竟需不需要理财?如何理财?对此,理财专家建议,“80后/90后”应尽早学会投资理财,早理财早受益。眼下,房市调控风声正紧,黄金价格居高不下,股市震荡波动,CPI不断创出新高,那些手里握着现金,到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是,如何投资理财,跑赢CPI,守住财富?
    随着上世纪80、90年代出生的独生子女开始踏入职场,在超前消费的观念引导下,“80后”们经常有很多疑问:钱不够花怎么办?自己究竟需不需要理财?如何理财?对此,理财专家建议,“80后/90后”应尽早学会投资理财,早理财早受益。眼下,房市调控风声正紧,黄金价格居高不下,股市震荡波动,CPI不断创出新高,那些手里握着现金,到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是,如何投资理财,跑赢CPI,守住财富?
  
  案例介绍:
  
  马志,今年28岁,是一家金融机构职员,每月税后收入3500元,另外年底奖金约3万元。女朋友是本科毕业生,事业单位职员,每月税后收入3500元,公司都缴纳五险一金。目前两人正准备购买婚房。两人每月生活开销2000元。有活期存款1万元,定期存款20万元。这对年轻准夫妻计划明年买一套小户型房,首付预计20万元左右,并办完酒席。
  
  理财目标:
  
  请专业理财顾问给予理财帮助,实现办结婚酒席、买房计划。
  
  理财分析及建议:
  
  马先生和女朋友每月的收入一般,储蓄较多,但是考虑到明年需准备20万元左右的首付以及办酒席,仅靠收入和储蓄还是不够的。因此,建议可以进行适当的投资,来获得翻倍的收益。另外,在买房时,使用公积金贷款的方式来进行,两人工资也足够用作还贷和日常花销,压力并不大。
  
  1.预留家庭备用金
  
  理财师分析认为马先生家目前生活工作都比较安定,父母身体健康,预留12000元活期存款足够了,定期存款20万元可以分散进行一些投资,比如配置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消费类的股票型基金。
  
  2.实现买房及办酒席计划。马先生明年买房结婚,那么前期的主要任务就是攒钱,平时做到合理消费,不浪费每一分钱。其次,每月结余中4000元可充分利用,建议配置月定投,假设年化收益率6.8%,每月定期定额投资,到年底本金收益共计51264元。另外,再利用一些投资工具来获得高收益,比如:20万元可以分散投资于债券型基金及股票,假设年化收益10%,到期收益为22000元,通过投资来获得了更高收益。这样,明年马先生基本上都攒足首付资金以及办酒席的资金,剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来进行。对于明年办结婚酒席,建议不要太奢华,不要过多地追求那些物质性的东西,结婚钻戒不一定要最大的、结婚照不一定要最豪华的、酒席上的烟酒不一定要最好的等,一切都需根据自身的经济实力来,更不能借钱和贷款来办理酒席,否则会影响到以后的生活质量。
  
  首要的消费项目是购房,虽然双方家庭会提供一定赞助,基本能应付购房的首付,但之后月供还需两人自己负担,因此家庭未来的主要支出会以还贷为主,另外,两人均未购买商业保险,因此婚后保险费用的支出会相应增加,如果计划几年后育儿,则未来家庭支出会更多。
  
  总体看来,新婚家庭具有较强的收入能力,家庭年收入能达到14.4万元,结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资,来源过于单一,万一出现失业或意外,抗风险能力比较低,将会对家庭产生不良影响。
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